تجارت : طرح تامین مالی زنجیرهای که به تازگی در دستور کار نهادهای متولی قرار گرفته است میتواند تا حد زیادی مشکل نقدینگی و تامین مالی بنگاهها را حل کند. در این راستا محمد رضا نجفی منش،عضو اتاق تهران معتقد است؛ با اجرایی شدن طرح تامین مالی زنجیرهای شاید با یک سوم حجم نقدینگی مورد نیاز، زنجیره به طور کامل بچرخد و از حجم آن به طور کل کاسته شود.
به گزارش تجارت تامین مالی زنجیره تامین یا SCF یک رویکرد خلاقانه است که شرکتها جهت تخصیص منابع مالی و بهینه سازی جریانهای مالی در زنجیره تامین از آن استفاده میکنند. دولت قصد دارد با استفاده از طرح تامینمالی زنجیرهای به مقاوم شدن اقتصاد ایران در برابر فشارهای تحریمهای بینالمللی کمک کند بطوریکه با اجرای این طرح، دولت به جای تمرکز صرف بر نقدینگی، از ابزارهای اعتباری بهره میبرد. یکی از اهداف مهم طرح این است که فعالیت بانکها به سمت فعالیتهای تولیدیو در واقع اعتبارات به سمت تولید هدایت شوند. این دولت قصد دارد با استفاده از طرح مذکور، هزینه تمام شده محصولات و همچنین مطالبات غیرجاری بانکها را کاهش دهد و در این راستا اخیرا نیز تفاهمنامهای تحت عنوان "تامینمالی زنجیرهای تولید" با پیگیری وزارت صمت بین این وزارتخانه و وزارتخانه امور اقتصادی و دارایی، بانک مرکزی و هفت بانک عاملی امضا شد.
در روزهای اخیر رئیس کل بانک مرکزی گفته بود با اجرایی شدن طرح تامین مالی زنجیره تولید نیاز به نقدینگی واحدها کمتر میشود و در نتیجه آن فشار بر سیستم بانکی کاهش خواهد یافت و شاهد بهبود ترازنامه بانکها خواهیم بود. رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه موضوع تامین مالی تولید از اصلیترین اولویتهای نظام بانکی است گفته بود: با اجرایی شدن طرح تامین مالی زنجیره تولید نیاز به نقدینگی واحدها کمتر میشود و در نتیجه آن فشار بر سیستم بانکی کاهش خواهد یافت و شاهد بهبود ترازنامه بانکها خواهیم بود.
اما تامین مالی زنجیرهای مجموعهای از شیوهها و عملیات تامین مالی است که منجر به بهبود مدیریت سرمایه در گردش بنگاههای تولیدی خواهد شد. در این روش بهجای شیوه سنتی دریافت تسهیلات مستقیم توسط بنگاههای اقتصادی، فرآیند تامین مالی بنگاهها بهصورت پیوسته و در طول زنجیره تامین مالی و مبتنی بر جریان واقعی کالا و خدمت اتفاق خواهد افتاد. برای تامین مالی زنجیرهای سه روش «مبتنی بر تنزیل»، «مبتنی بر تسهیلات» و «مبتنی بر اوراق بهادارسازی اسناد دریافتنی» پیشبینی شده است که هر بانک حسب نیاز مشتری، پوشش زنجیرهها و سیاستهای هیاتمدیره خود در چارچوب مقررات بانک مرکزی آنها را ارائه خواهد داد.
در نظام تامین مالی زنجیرهای، یک بنگاه به تنهایی با یک بانک طرف نیست، بلکه کل زنجیره شامل بنگاه تولیدی، فراهمکننده نهاده و سایر تامینکنندگان زنجیره تامین همگی باهم با بانک طرف هستند و یک رابطه تبادل اطلاعاتی و رابطه مالی چندجانبه بین اینها برقرار میشود و این اولین ویژگی این طرح است. دوم اینکه در فرآیندهای تامین مالی زنجیرهای، گردش مالی کل زنجیره باهم و همزمان مدیریت میشود. ضمن اینکه فرآیندها مبتنی بر فناوریهای نوین با ابزارهای متنوعتر صورت خواهد پذیرفت. ازجمله این فناوریها، زیرساختهای فاکتور الکترونیک و تسویههای اعتباری و همچنین پلتفرمهایی خواهد بود که بانکها تهیه میکنند. همچنین ما ابزار برات الکترونیک را معرفی کردیم و ابزار گام را داریم که در حال اصلاح و ارائه نسخه جدید آن هستیم و در آینده ابزارهای مالی و تجاری جدیدی را هم ارائه خواهیم کرد. همچنین مد نظر است که سهم تامین مالی مبتنی بر ابزارهای تعهدی و اقلام زیر خط بانکها افزایش پیدا کند. انتظار این است که با این روش، تامین مالی زنجیرهها تسریع و بهبود یابد و زمان مورد نیاز برای تامین مالی سرمایه در گردش کاهش پیدا کند و همزمان شفافیت و نظارتپذیری جریان مالی اقتصاد افزایش یابد. از سوی دیگر در این شیوه انحراف منابع کاهش پیدا میکند و مطالبات غیرجاری بانکها کم میشود و در نهایت هزینه تمامشده محصول کاهش پیدا میکند که منافع همه این موارد به اقتصاد کشور، خانوار و مصرفکننده نهایی میرسد. اما محمدرضا نجفی منش، رئیس کمیسیون بهبود محیط کسب و کار و رفع موانع تولید اتاق تهران درباره مزایای طرح تامین مالی زنجیرهای گفت: طرح تامین زنجیرهای از سوی اتاق بازرگانی حدود ۷ یا ۸ سال پیش ارایه شد. حتی درباره آن با بانک و وزارتخانه هم صحبتهایی به میان آمد، اما در آن مقطع از زمان چندان مورد استقبال قرار نگرفت. وی در ادامه بیان کرد: طرح تامین مالی زنجیرهای درخصوص خودرو از قطعهساز تا مشتری را در برمی گیرد. زمانی که یک خودروساز درصدد خرید مواد اولیه برمی آید، پول آن را از بانک دریافت میکند و پول فوق بابت این مسئله خرج میشود و وقتی قطعه را به مجموعهساز تحویل میدهند با سیستم الکترونیکی بانکی میزان وام سازنده به مجموعهساز انتقال مییابد و در واقع همان تسویه وام صورت میگیرد و قطعهساز دوباره میتواند برای خرید مواد اولیه اقدام کند و این روند تا زمانی که خودرو به دست مشتری میرسد، پیش میرود. رئیس کمیسیون بهبود محیط کسب و کار و رفع موانع تولید اتاق تهران در این خصوص اظهار کرد: با این روش شاید با یک سوم حجم نقدینگی مورد نیاز، زنجیره به طور کامل بچرخد و از حجم آن به طور کلی می کاهد. یعنی زمانی که قطعهساز، تولید را انجام میدهد و آن را به مجموعهساز تحویل میدهد، این کار به همین شکل جلو می رود و یکی از مزیتهای آن تاثیر بر سرعت تولید است که باید مورد توجه قرار گیرد. وی در ادامه بیان کرد: اثر این کار بیشتر از همه بر گردش کار تولید است و تولید به شکل واقعی خود انجام خواهد شد. یعنی زمانی این کار عملیاتی میشود که پول گرفته و تبدیل به کالا شده است و چنانچه پول گرفته شده و به کالا مبدل نشود، دو مرتبه از بانک نمیتوان مابهازای آن را دریافت کرد. درواقع ریال در نظر گرفته شده به طور مستقیم بدون هیچ نوسانی وارد تولید میشود. با این روش در اعطای تسهیلات و اخذ منابع هم شفافیت به وجود خواهد آمد. نجفیمنش دراین رابطه افزود: چنانچه چنین مکانیزمی راهاندازی شود که اکنون دو وزارتخانه بانی شدهاند تا زنجیرههای فوق به هم اتصال یابد، نتیجه خوبی را برای مجموعه تولید و صنعت به دنبال خواهد داشت. علاوه براین از این طریق دسترسی بنگاههای اقتصادی به منابع بانکی تسهیل خواهد شد، زیرا این کار زنجیرهوار انجام خواهد شد.
روابط عمومی شرکت تعاونی لیتوگرافان